¿Cómo ahorrar dinero? 🥇Mi método | Guía paso a paso (2021)

El ahorro es el sacrificio del consumo presente, para el consumo futuro. Puede ser incluso una decisión intergeneracional. El sacrificio de un padre de no consumir gastando ese dinero durante su vida, para dejárselo a su hijo en herencia por ejemplo.

Esta es una de las definiciones de ahorro que más me gustan, puesto que plantea el concepto de cómo ahorrar dinero desde la óptica del coste de oportunidad. Es decir, si guardas dinero en el bolsillo hoy, renuncias a gastarlo hoy, pero podrás gastarlo mañana.

Además de esta definición, hay que sustentarlo con el concepto de inversión, el ahorro por sí solo, sin generar intereses o rentabilidad en el tiempo, se enfrenta al gran enemigo de la inflación.

Por lo que, a la hora de aprender cómo ahorrar dinero, debes entender, que si tu ahorro acumulado se mantiene constante, sin ser invertido, conforme el paso del tiempo y asumiendo una economía con comportamiento normal de inflación anual del 2%, cada año serás un 2% más pobre que el año anterior, por lo que tu poder de compra futuro, se verá reducido.

Por esto, es importante que el objetivo del ahorro sea la inversión, para salvar esa trampa que genera la inflación y conseguir además que nuestro poder adquisitivo futuro no se mantenga constante con ese nivel de ahorro, sino que además sea superior.

Para que te hagas una idea del poder del ahorro:

Si eres capaz de ahorrar 1€ al día, durante 20 años tendrás acumulados más de 12.000€ si lo inviertes con un interés anual al 5%

Ahora que tienes clara la importancia de ahorrar dinero y cómo ahorrar dinero puede darte una capacidad de compra futura y generar un colchón financiero, veremos cómo puedes ahorrar dinero en 2021 paso a paso.

Aprender cómo ahorrar dinero así como herramientas para ahorrar dinero es de vital importancia para poder conseguir tu objetivo de tener una mayor solvencia financiera y gestionar mejor tus finanzas personales.

A menudo, entre economistas y asesores financieros se afirma que debería enseñarse cómo ahorrar dinero en la escuela. Puesto que es una herramienta que nos será de utilidad durante toda nuestra vida y nos evitará tener malestar por una mala gestión o desconocimiento de las finanzas personales.

Aprender a ahorrar dinero es el primer paso de un largo camino para llegar a lograr la libertad financiera.

Como hemos mencionado anteriormente, ahorrar dinero es una filosofía de vida, un hábito, una rutina, una forma de relacionarte con el dinero. A priori, cuando no estás familiarizado con el ahorro, puede parecerte difícil, pero viene a ser algo así como el fitness.

La gente que lleva un estilo de vida sedentaria y una mala alimentación, tienen problemas para seguir una rutina de ejercicios y alimentación adecuada, en cambio, otro sector, los seguidores del fitness, aseguran que para ellos no es esfuerzo ni sacrificio, al contrario, es un estilo de vida que les permite estar mejores físicamente, tener un mejor estado de forma y salud y por lo tanto contribuye a su bienestar general.

Lo mismo ocurre con el ahorro, entre ahorradores y no ahorradores. Los no ahorradores tienden a gastar todos sus ingresos e incluso malgastarlos y muchas veces no saben ni en qué “se les va el dinero” por esa falta de control y planificación.

En cambio, los ahorradores, tienen un plan, un control y planificación de sus finanzas personales, puesto que saben cómo ahorrar dinero y a menudo también cómo invertir y generar ingresos pasivos a partir de sus ahorros.

Cómo nos relacionamos con el dinero, tiene también un componente cultural, desde la familia, a la escuela, pasando por el círculo de amigos. Te recomiendo que leas el libro de Robert Kiyosaki “Padre rico, padre pobre” y entenderás de la importancia de destinar el dinero ahorrado en construir activos y no gastarlo en cosas innecesarias.

Un ejemplo típico en la gestión de ahorro, es la gente que ahorra para comprar un iPhone nuevo (la mayoría de la sociedad), ese iPhone en unos años no valdrá nada, en cambio, el sector minoritario que tiene un móvil más barato, mientras invierte la diferencia del ahorro en Apple, en los últimos años ha visto multiplicar su inversión de ese ahorro inicial y ahora podrían comprar varios iphones.

Antes de empezar con la guía paso a paso sobre cómo ahorrar dinero, debes tener en cuenta lo siguiente:

• Como he dicho anteriormente, el ahorro, es parecido al fitness, yo puedo compartir mi método contigo, ser tu entrenador de finanzas personales, pero si no pones de tu parte, no verás resultados, yo te puedo decir cómo entrenar (cómo ahorrar), pero está en tus manos hacerlo o no.
• Puedes elegir opciones clásicas como ahorrar el 10% de tu sueldo. Es una buena idea sobre cómo ahorrar dinero, te servirá, pero mi guía está orientada a generar más ingresos a partir del ahorro.
• Al igual que en el fitness y muchas otras cosas en la vida, la constancia es la clave del éxito, no servirá de nada si ahorras 100€ un mes y no ahorras el resto del año o te lo gastas.

1. Controla tus gastos a diario

El paso 1 o paso 0 para ahorrar dinero es saber cuánto ganas (este punto es sencillo, sería la suma de tu salario y otros ingresos, por ejemplo si tienes alguna vivienda alquilada, etc) y cuánto gastas, dentro de este segundo punto, es incluso más importante, saber en qué gastas tu dinero.

Para aprender cómo ahorrar dinero, antes tendrás que identificar cuánto y en qué lo gastas.

Aunque puede resultar tedioso identificar en qué gastas tu dinero, es la principal forma de ahorrar un porcentaje importante de tus ingresos. Además, en la actualidad, resulta más sencillo que nunca gestionar los gastos y tener un control de los mismos.

No necesitas papel y boli, ni apuntar en un cuaderno todos los gastos que haces, incluido el café de la mañana. Ni siquiera aplicaciones que te permiten mejorar el ahorro como Fintonic o Arbor Fintech, aunque son recomendables como complemento.

La mayoría de bancos, incorporan ya tecnología de desglose de gastos, que te permiten identificar en qué gastas tu dinero, en qué fechas llegan los pagos de tus recibos domiciliados, así como fijar objetivos mensuales de gastos.

Otra opción interesante son las hojas de cálculo, con una hoja de excel puedes anotar los gastos diarios por categorías o grupos: gimnasio, compra en supermercados, ocio (restaurantes, fiestas…) e incluir esas categorías en macrogrupos, gastos necesarios vs gastos innecesarios. Dentro de gastos necesarios estaría por ejemplo el alquiler o la hipoteca, los gastos de luz y agua, así como de alimentación.

En general, es recomendable recortar primero todos los gastos innecesarios o caprichos en tu proceso de cómo ahorrar dinero. Aunque dentro de los gastos necesarios, puedes conseguir grandes ahorros, por ejemplo cambiándote a un alquiler más barato o renegociando las condiciones con tu arrendador.

La diferencia entre un alquiler de 700€/ mes y uno de 500€/ mes son 2.400€ de ahorro al año

Una buena forma de categorizar tus gastos es crear diferentes categorías o grupos en los que puedas incluir los principales gastos. Recuerda crear los dos macrogrupos de gastos necesarios vs gastos innecesarios.

2. Diferencia entre gastos innecesarios y gastos completamente innecesarios

Si te preguntas por qué no ahorras dinero o cómo ahorrar dinero, empieza mirando por tus gastos innecesarios recurrentes también conocidos como gastos de suscripción.

• Suscripción al gimnasio: si no la utilizas o prefieres realizar deporte al aire libre (entre 20€ y 50€ al mes)
• Servicios de suscripción en streaming (Spotify, Netflix, HBO, Disney Plus) (Entre 8€ y 30€ al mes)
• Apps de suscripción mensual que no utilizas (Ejemplo juego clash of clans) (Entre 5€ y 20€ al mes)
• Servicio de limpieza o planchado a domicilio (¡Hazlo tú mismo!) (Entre 50€ y 200€ al mes)
• El café de por las mañanas en el bar (en casa sale más barato) (30€ al mes)

Solo este listado de gastos innecesarios recurrentes habituales, pueden suponer entre 100€ y 300€ mensuales, eso son entre 1.200€ y 3.600€ cada año… Empieza a dejar de malgastar el dinero de forma recurrente y haz que tu hábito pase a ser el ahorro.

Dentro del macrogrupo de gastos necesarios encontramos la vivienda y los gastos vinculados a la misma. Renegociar condiciones de los contratos que impactan a los costes de estos dos grupos, así como desarrollar hábitos de ahorro en casa, por ejemplo en energía, son algunos de los pasos básicos sobre cómo ahorrar dinero en casa.

• Si vives de alquiler, renegocia los términos o prueba a cambiarte a un alquiler más barato (los pisos más pequeños además suelen tener gastos de vivienda como luz o agua menores), si vives de hipoteca y tienes una habitación extra, prueba a alquilarla para conseguir ingresos adicionales. El ahorro es un equilibrio entre ingresos y gastos y no se consigue sólo reduciendo gastos, también subiendo ingresos.
• Contrata la potencia de luz que necesitas, ni más, ni menos (el concepto de potencia de la luz, es uno de los más caros y tiene carácter fijo, independiente del consumo). Además, puedes reducir el consumo de energía. ¿De verdad necesitas tener la casa a 30 grados en invierno y a 18 en verano?.
• Contrata menos velocidad de internet: si lo utilizas solo para ocio y no impacta a tu trabajo, unos megas menos de velocidad pueden suponer un ahorro considerable en tu factura.
• Renegocia cada año las condiciones del seguro de hogar si eres propietario: las aseguradoras a menudo sacan promociones si te cambias, pasados los 12 meses suelen subir los precios del seguro.

Tras tener listo tu plan, tu presupuesto y objetivos a seguir sobre cómo ahorrar dinero, es el momento de comenzar a ponerlo en práctica y empezar a ahorrar dinero.

La primera persona que tienes que pagar es a ti cada mes, eso significa, que es importante que cuando cobres, destines la parte que tienes marcada al ahorro a una cuenta de ahorros y que ese dinero no lo toques. De esa forma, tendrás que vivir con tu presupuesto objetivo y no con tus ingresos reales y harás de tu objetivo de ahorro una especie de reto mensual, de modo que a finales de año tengas un buen colchón ahorrado.

Una vez tengas bajo control los costes y hayas conseguido ahorrar unos buenos ahorros, será el momento de ponerlos a trabajar por ti. Aprende a rentabilizar tus ahorros y movilízalos en forma de inversión, no asumas riesgos excesivos y márcate rentabilidades objetivo realistas que hagan crecer tu dinero. Recuerda que cuesta mucho ahorrarlo y muy poco perderlo.

• Negocia tu sueldo en el trabajo: si consigues un aumento de 100€ mensuales de sueldo, tendrás 1.200€ más al año que antes no tenías y manteniendo tu nivel de vida constante, podrás ahorrar ese dinero cada año.
• Crea fuentes adicionales de ingresos: crear un ecommerce, un afiliado de amazon o un blog, pueden ser buenas ideas de generar ingresos extra.
• Ingresos pasivos a partir de tus ahorros: invierte tus ahorros en P2P lending y puedes conseguir rentabilidades de hasta el 10% al año, o bien opta por “aristócratas de dividendos”, es decir, empresas que cotizan en bolsa, que han ido incrementando año tras año sus dividendos a accionistas durante los últimos años.

Fuente: https://www.eleconomist.com/2020/12/como-ahorrar-dinero.html